Le Patrimoine : nos solutions !
Professionnels et/ou privés, nous vous accompagnons via des optimisations croisées.
Construisons ensemble votre patrimoine via les solutions d’épargne, de placements et de retraite adaptées à votre situation.
Solutions Professionnelles Travailleurs non-salariés
Avant le 30 septembre 2020, les travailleurs indépendants (TNS) avaient le choix entre deux placements ayant le même objectif : constituer une épargne-retraite pour compenser la perte de revenu et préserver un niveau de vie financier convenable.
- Le Plan d’épargne retraite (PER) introduit dans les solutions d’épargne depuis le 1er octobre 2019 par la réforme Pacte en remplacement du Perp et de la loi Madelin.
- Le PER INDIVIDUEL (ex loi Madelin) : cotisation déductible fiscalement.
- L’Article 62 utilisé comme solution complémentaire à l’attention des gérants d’une société non-salariés.
À savoir : si vous avez souscrit à un contrat Madelin avant le 30 septembre 2020, vous pouvez demander le transfert de votre contrat vers un PER.
Mais avant d’envisager toute opération, étudions ensemble les possibilités, afin de prendre les bonnes décisions.
Solutions d’Entreprise TPE/PME
Plusieurs solutions d’épargne sont mises à disposition des entreprises.
- Le PER CATÉGORIEL ou Article 83
Ce dispositif d’assurance retraite collectif est un contrat de retraite destiné à l’ensemble ou une partie des salariés de l’entreprise (cadre, non-cadre, etc.). Alimenté par l’employeur et/ou salarié.
Cette solution a des avantages fiscaux et sociaux.
- L’Épargne retraite ou Article 82 (solution individuelle nominative et non collective)
Sous forme de capital ou de rente, ce contrat retraite individuel permet de se constituer un complément de revenu lors du départ à la retraite.
Si la sortie se fait en rente, celle-ci est en partie défiscalisée.
- Le PER Collectif Épargne salarial
C’est un système d’épargne collectif qui permet de constituer un capital sur une échéance courte (maximum 5 ans).
Ce dernier est constitué de flux financiers pouvant provenir de versements personnels, de primes d’abonnement d’entreprise selon la performance et/ou la réglementation de l’intéressement et de la participation.
- Article 39 (solution indemnité de fin de carrière option licenciement)
Cette solution collective permet de ne pas dévaloriser l’entreprise en cas de vente et de cession.
Elle constitue un levier fiscal, social et patrimonial du dirigeant.
- Trésorerie d’entreprise
Ce placement est destiné à la trésorerie excédentaire des entreprises.
Solutions des Particuliers
Tout chef d’entreprise est aussi un particulier.
Quel que soit votre statut, valorisez, constituez, transmettez et optimisez fiscalement votre patrimoine.
Chaque solution produisant ses propres effets (ci-dessous la liste des offres non-exhaustive) peut être articulée dans le cadre d’une construction patrimoniale.
Les 6 offres principales :
- PER Individuel
Les cotisations sont déductibles du revenu imposable.
Le PER Individuel détient un avantage fiscal directement lié au taux d’imposition du contribuable. En effet, plus ce taux est élevé, plus l’avantage fiscal sera important.
- Assurance vie
C’est un support de placement et d’épargne lié à une fiscalité attractive.
Le principe est de se constituer un capital à moyen ou long terme, en bénéficiant d’avantages fiscaux en cas de succession ou de besoin de revenus réguliers.
- Contrat de capitalisation
Considéré comme un contrat d’épargne proche de l’assurance vie, ce dernier est, quant à lui, différent lors de la transmission du patrimoine financier.
Ce système entre dans le cadre d’une donation de son vivant et non lors du décès de l’assuré.
Il est possible de cumuler l’assurance vie avec le contrat de capitalisation. Ces deux derniers sont complémentaires.
- Fonds structurés
Ces fonds permettent de compléter l’offre de placements sur les contrats d’épargne de placements, venant ainsi étoffer les possibilités de diversification du fonds euro et des unités de compte.
- Immobilier et défiscalisation
Solutions pour l’immobilier et la défiscalisation via notre réseau d’interprofessionnalité Protecial conseil
- Loi Pinel : en contrepartie d’un investissement dans l’immobilier locatif (VEFA, neuf ou ancien), ce dispositif légal vous permet de réduire votre impôt.
- LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) : immobilier locatif dans le neuf ou dans l’ancien.
Notre cabinet de courtier en assurances, c’est aussi un réseau d’interprofessionnalité.
- Cabinets de courtage en crédit particulier et professionnel.
- Experts comptables.
- Notaires.
- Avocats.
- Professionnels de l’immobilier.
- Entreprises de services : image, communication, web, coaching, pilotage TPE.
Préserver votre patrimoine est notre priorité !